啄木鸟消费投诉｜“债务优化”风险重重 网贷逾期切莫病急乱投医

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央广网南昌6月1日消息（记者郇康新）江西省吉安市的肖先生因网贷逾期，于2024年12月份委托上海某法律咨询公司进行“债务优化”。然而，在支付3600元服务费后，未能实现期待中的优化目的。法律人士提醒，借贷人轻信“债务优化”的虚假宣传，不仅面临财务损失，还有可能陷入不必要的法律风险。

“债务优化”未达目的 轻信广告遭受损失

近日，江西吉安市的肖先生向央广网啄木鸟消费者投诉平台反映，自己因为超前消费，在某借贷平台上累计欠款4万余元，因无力偿还而陷入焦虑。2024年12月，他收到来自上海某法律咨询公司的广告短信和推销电话，宣称可通过“债务优化”，帮助申请网贷“延期3年”或“无息分期60期”，并承诺实现网贷公司“停诉、停催”。在高额还款压力下，肖先生与该公司签订《债务协商委托协议》，委托该法律咨询公司代理债务协商，并支付了3600元服务费。

肖先生收到的“债务优化”广告短信（受访者肖先生供图）

肖先生与该公司签署的一份《债务协商委托协议》（受访者肖先生供图）

然而，签订协议数月后，肖先生仍频繁收到催收通知。肖先生告诉记者，当他联系该公司要求退款时，公司以“已开展实质性工作”为由拒绝退费，并拒绝解释“债务优化”失败原因。

律师：当心！“优化”手段或涉嫌违法

肖先生给记者出示的协议显示，该公司服务范围包括“协商还款计划、重新签订借贷合同或制定还款计划”等，但未明确具体操作方式。

记者多次尝试联系给肖先生提供服务的这家公司，但电话始终无人接听。

肖先生告诉记者，在协议签约后不久，曾有借贷平台来电询问其是否患癌症，而他明确否认。“这家法律咨询公司之前曾详细询问我的家庭住址、身份证号，他们可能伪造了我患重症的病历，以此向网贷平台申请延期还款。”肖先生推测道。

肖先生签署的协议中，未明确具体操作方式（受访者肖先生供图）

那么，是否真的存在通过“伪造重症”申请延期还款的可能性呢？一位不愿具名的银行工作人员向记者透露，“银行和正规借贷平台本身具备债务协商机制。各家金融借贷机构普遍制定了灵活的分期还款政策，旨在为暂时遇到还款困难的借贷人提供缓冲空间。肖先生遇到的第三方服务机构，可能利用普通消费者对金融业务规则了解不足的弱点，诱导消费者误认为只有第三方介入，才能与银行或借贷平台达成协商还款协议。”所以，这家第三方服务机构借肖先生的名义，利用规则与网贷公司另外协商还款计划的可能性很大。

“如果该公司伪造政府单位、医院印章，捏造癌症诊断证明、虚假病历等材料，或涉嫌违反《中华人民共和国刑法》第二百八十条‘伪造公司、企业、事业单位、人民团体印章罪’。”江西豫章律师事务所张楚昕律师告诉记者。

记者了解到，此前也有媒体报道：上海警方侦破一起犯罪团伙假借律师事务所等专业机构名义，以帮助借款人减免、优化债务为名，通过伪造医疗机构、公司印章，向银行、网贷平台等金融机构出具虚假证明材料，诈骗金融机构资金的案件。目前，犯罪嫌疑人已被警方依法采取刑事强制措施。

提醒：谨防“债务优化”给自身带来法律风险

张楚昕律师说：正常的债务优化，是指通过调整债务结构，降低负债成本、改善财务压力的系统性财务策略，不适用于网贷。肖先生遇到的所谓“债务优化”，是通过伪造病历、印章等虚假材料骗取贷款延期的违法行为，如被发现可能导致消费者面临借贷平台终止分期方案、增加征信污点的困境，还可能导致消费者因配合不法机构伪造印章、证明、捏造病例等行为，陷入法律风险。

近期，全国多地公安机关正集中开展针对金融领域“黑灰产”违法犯罪的专项打击行动，重点整治包括“债务优化”在内的各类非法金融活动。消费者如陷入此类以“债务优化”为名的消费纠纷，应第一时间保存相关证据，并及时向当地公安机关报案，以维护自身合法权益。

在记者建议下，目前肖先生已向当地公安机关报案。

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