普融花下架、恒易贷消失，恒小花又要换马甲？幕后“恒昌系”隐身操控

近期，恒小花因“暴力催收、变相推高借款利率，向大学生提供贷款”等问题频繁被用户投诉。

记者实测注意到，在恒小花APP实名认证及提交个人信息环节，用户需签署同意《机构授权协议》，将相关信息授权给“易花花”“度小满”“甜橙借钱”平台。然而，这三个平台协议中还藏有其他平台或机构的协议。一旦用户同意授权，其个人信息或将流向事先难以察觉的地方。

公开资料显示，恒小花与消失的普融花、恒易贷有着千丝万缕的关系，并且他们都与p2p交易平台“恒易融”密切相关。天眼查显示，恒易融所属公司北京恒昌利通投资管理有限公司（下称“恒昌利通”）的实际控制人鲁传伟，他曾担任普融花APP、恒易贷APP开发公司北京网众共创科技有限公司（下称“网众共创”）的法定代表人。

如今，面临大量投诉的恒小花或将再次更换马甲，继续提供放贷服务。在苹果应用商店恒小花的隐私政策中显示，恒生活借款（原恒小花）是由恒生活品牌运营推出的消费信贷产品。

暴力催收，变相推高借款利率的恒小花

10月14日，有消费者在啄木鸟投诉平台称其在恒小花平台一共借款7笔，四笔未结清，三笔已结清。除了每期应还的本金和利息外，恒小花还额外收取了担保费，融资咨询服务费，且这些费用并未在借款合同中明确展示，所以该用户对恒小花收取的担保费，融资咨询服务费不认可，要求平台退还担保费，融资咨询服务费。

更有消费者在消费保投诉称根据利率计算，恒小花年化利率已经超过24%。 根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条规定，金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。这意味着金融借贷中各项费用总计超过年利率24%的部分，借款人可以请求法院调减。

不仅如此，该消费者还表示：“恒小花将个人信息泄露给第三方催收，并存在暴力催收、威胁恐吓、与亲属老人联系和恐吓谩骂等一系列违法违规行为。”

目前，黑猫投诉平台中有44596条投诉内容包含关键词“恒小花”，页面中的第一条就是用户发布的“恒小花借款超贵还有隐藏扣费，诉求退还多收费用”的投诉贴。值得注意的是，平台中有约40条投诉内容涉及恒小花给大学生放款。

根据《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》），小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，该《通知》发布于2021年，但在2025年就有近30条关于恒小花放贷给学生的投诉。

恒小花的新旧马甲和“恒昌系”企业的渊源

根据恒小花APP注册协议，恒小花由北京君航微金信息科技有限公司（下称“君航微金”）与北京乐享无限科技有限公司（下称“乐享无限”）共同所有和负责运营，君航微金为技术服务方和服务居间方，乐享无限为服务居间方。

君航微金备案的网站平台还有恒小微和小恒钱包，软件著作权包括普融花（安卓）极速版手机软件和普融花（ios）极速版手机软件。公开资料显示，普融花APP是由网众共创开发，君航微金运营。

北京市通信管理局在2024年8月发布的关于问题APP的通报（2024年第八期），普融花APP被通报存在的问题包括未经用户同意使用个人信息，未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围，违反必要原则收集个人信息和强制用户使用定向推送功能。由于君航微金没有整改，在2024年9月北京市通信管理局发布的关于问题APP的通报（2024年第九期）中，普融花被予以全网下架处置。

或因此，网众共创于2024年12月2日被注销。随着网众共创注销而消失的APP，还有其开发的恒易贷APP。恒易贷在运营中也曾被通报涉嫌侵害用户权益的行为。在关于侵害用户权益行为的APP通报（2020年第四批）中，恒易贷违规收集个人信息、违规使用个人信息和强制用户使用定向推送功能。

从恒易贷到普融花，再从普融花到恒小花，涉嫌侵害用户权益是其不变的套路。如今，恒小花正在换穿另一件马甲“恒生活借款”，在苹果应用商店恒小花的隐私政策中显示，恒生活借款（原恒小花）是由恒生活品牌运营推出的消费信贷产品，其背后公司是北京日起网络科技有限公司，该公司曾投资乐享无限。

“恒昌系”企业背后的核心人物

若往前追溯，这些产品都与恒昌利通有着千丝万缕的关系。

恒昌利通曾在2014年上线了一款名叫恒易融的p2p产品。公开资料显示，恒昌利通的实际控制人是鲁传伟，持股56%。他曾在2018年至2023年期间担任网众共创的法定代表人。

不仅如此，鲁传伟还是北京恒昌惠诚信息咨询有限公司（下称“恒昌惠诚”）的受益所有人，北京恒昌汇财投资管理有限公司（下称“恒昌汇财”）的实际控制人和受益所有人。

由此可见，鲁传伟是三大“恒昌系”企业的关键链接人。而在他的身后还隐藏了一位关键人物——秦洪涛。

天眼查显示，乐享无限在2019年4月12日成立之初，秦洪涛通过其持股90%的北京金诚府商务服务有限公司认缴出资2000万元，间接持有乐享无限100%的股份，直到2021年5月退出。同时，秦洪涛还曾参股过恒昌汇财和恒昌利通。

根据恒昌汇财官网信息，公司成立于2012年，是一家提供综合财富管理咨询业务的专业公司。天眼查显示，恒昌汇财所属企业集团是恒昌利通。2014年，秦洪涛曾通过北京融金育才教育科技有限公司（下称“融金育才”）入股恒昌汇财，并在年底退出。而鲁传伟在当年2月认缴出资3050万元，持有恒昌汇财61%的股份。

类似的操作也出现在恒昌利通方面，2012年7月秦洪涛首次持股，并在11月退出，具体数字不详。当年，鲁传伟作为执行董事和经理进入恒昌利通，目前持有恒昌利通56%的股份。

隐身的秦洪涛目前是恒昌汇财合作私募基金管理人——坤元资产管理有限公司（下称“坤元资产”）的实际控制人和控股股东，持股60%。同时，他还是北京恒荣汇彬保险代理有限责任公司（下称“恒荣汇彬”）的实际控制人，持股89.225%，该公司在2016年3月获得全国性保险代理资质，客户资源的获得主要依靠北京恒昌惠诚信息咨询有限公司（下称“恒昌惠诚”）。天眼查显示，鲁传伟是恒昌惠诚的受益所有人，持股39%。

恒昌汇财、恒昌利通和恒昌惠诚共同构成“恒昌系”公司的业务网络。在恒昌惠诚官方网站中，详细地展示了恒昌公司的发展历程，创始人兼CEO是秦洪涛，恒昌利通为恒昌惠诚合作伙伴。

当前，秦洪涛作为恒昌公司的创始人，通过坤元资产藏于恒昌汇财的身后，通过恒荣汇彬藏于恒昌惠诚的身后，并通过股权出让切断与恒昌利通的关系，让鲁传伟站在恒小花等网贷平台的台前。

或许没人想到，践行公益，攻坚金融科技的恒昌公司，与备受争议和投诉的恒小花有着密切的关系。